理财和贷款(理财和贷款哪个有前景)

　　又是一年毕业季，成千上万的年轻人走出校园，完成从学生到职员的角色转变。他们有些面临较低的起薪，有些可能还有“就学贷款”要还，如何边还贷、边攒钱，就成了他们步入社会后的第一道难题。

　　有的人说：“就学贷款的利率这么低，慢慢还就好，甚至可以利用延缴的机会，把赚的薪水去投资，只要找到利息高于学贷利率的投资标的，还可以积累人生第一桶金。”

　　如果完全从借贷的成本来看，这种说法好像不错。但是，每个人的薪资、生活水平、理财目标、投资属性都大不相同，适合的还款方式也不一样。

　　一、越早规划越有利，理财之前先理债。

　　还学贷，越早开始准备越轻松，虽然学生时期的收入较不固定，但仍可在学生时期透过省吃俭用或打工，每月存到1000-2000元，等毕业时，就有数万元可以支配的现金。

　　当你有了第一份工作后，收到第一份薪水，就可以开始偿还贷款，养成类似“分期付款”的习惯，压力感也就不会那么大了。

　　不过，年轻人刚进入社会，起薪可能不会太高，加上工作还不够稳定，就算不优先还学贷，学生时期存的这笔钱也可当作“紧急准备金”，用来应付可能遇到的各种问题。

　　不管是选择优先清偿债务，抑或是先存钱投资，首先要做的就是“拟定偿债计划”，督促自己按部就班地执行。

　　二、边还贷款边投资，额外还本减利息。

　　就学贷款是政策性贷款，没有提前清偿违约金的问题，还多还少都可以，社会新人不一定要缩短贷款年限，期间仍可从事其它投资规划。

　　不过，要是想投资，且对于投资有八成以上的把握，就可考虑把部份资金作为理财之用，只要找到利息高于就学贷款利率的投资项目，就可以一边还钱，一边累积财富。

　　值得一提的是，如果身上刚好有闲钱，例如月度奖金、年终奖、红利等等，应该用“额外还本”的方式多还一些款，让本金减少，以降低利息的支出。

　　三、学会储蓄和记账，掌握收入和开支。

　　刚毕业时，收入不高，消费的时候还是要有一定的节制，最好培养良好的消费习惯，量入为出，可以尝试从“先储蓄再消费”开始。

　　具体来说，就是在领到工资后，先将一部分资金归纳出来，这部分资金轻易不要用来消费。久而久之，自然就能养成强制储蓄的习惯。

　　另外，还可以做好日常的收入和支出记录，使你每月的开支和收入情况一目了然，你有多少存款资金心里也清楚，不会出现个人财务混乱的情况。

　　在此基础上，你往往就能评估出自己每个月的经济情况，建议每月薪资先留一部分做还债预算，之后再来享受人生。否则，不良的信用记录，也会伴随着你进入社会。